Обратно к списку статей

Факторинг

На отечественном финансовом рынке услуга факторинга становится все более востребованной. Для предпринимателей и юридических лиц использование данной банковской услуги способствует повышению эффективности ведения бизнеса, росту его доходности и снятию целого ряда финансовых рисков.

Понятие факторинга предполагает уступку прав требования задолженности контрагента взамен на оказание кредитным учреждением комплекса финансовых услуг своему клиенту. Данную банковскую услугу можно отнести к отдельному виду кредитования. Отличительной особенностью факторинга считается отсутствие четко определенной суммы займа, которая может существенно увеличиваться в зависимости от объемов продаж.

Особенности факторинга

Схема предоставления услуги факторинга предполагает, что предприниматель осуществляет поставку товара с обязательным условием отсрочки платежа от 3 до 90 дней, при этом право требования задолженности по данной поставке передает банку. Следующим шагом данной схемы становится выплата банком поставщику суммы, составляющей до 90% стоимости товара. Выплата осуществляется сразу же. Остальная же часть суммы погашается банком после того, как контрагент оплачивает приобретенный товар полностью. В обязательном порядке осуществляется письменное уведомление дебитора о факте передачи задолженности банку. В результате платеж за полученный товар вносится дебитором уже в пользу банка.

Факторинг может рассматриваться как одна из форм краткосрочного финансирования, которая может оказаться удобной и выгодной для представителей малого и среднего бизнеса, для которых остро стоит задача увеличения объема продаж, а также освоения новых рынков. Использование факторинга является удобной финансовой услугой для предпринимателей, испытывающих проблемы с выполнением финансовых обязательств своими клиентами.

Достоинства использования банковской услуги факторинга

Использование банковской услуги факторинга имеет целый ряд достоинств, которые могут стать причиной необходимости и целесообразности обращения к ней со стороны заинтересованного лица.

Прежде всего, условия финансирования не требуют от клиента предоставления залога банку взамен на получение финансовых услуг.

Размер финансовых выплат, которые может получить клиент банка по условиям договора факторинга, определяется в большей степени не финансовым уровнем клиента банка, а уровнем платежеспособности, который имеется у дебитора. Чем больший объем продаж осуществляется клиентом, тем больший объем финансирования он получит.

Достаточным преимуществом использования факторинга является и тот факт, что клиент банка получает определенную финансовую защищенность от возможных просрочек дебитора по платежам.

В комплекс финансовых услуг, которые включены в договор факторинга, входит и услуга управления дебиторской задолженностью со стороны банка. Использование услуги банка позитивно влияет на общий финансовый показатель баланса компании клиента банка.

Оформление факторинга в сравнении с оформлением традиционного банковского кредита предполагает существенно более упрощенную процедуру, в которой отсутствуют жесткие требования по отношению к бизнесу клиента, а также не выдвигаются требования в отношении залогового обеспечения.

Лицу, желающему обратиться к использованию услуги факторинга, следует учитывать и ее достаточно высокую стоимость. За предоставление финансирования банк может снимать с клиента до 20% от суммы задолженности, а также дополнительные платежи и комиссии, размер которых важно уточнять предварительно.

Разновидности факторинга

Существует несколько вариантов банковской услуги факторинга. Финансирование в его рамках может быть открытым и закрытым. Открытый факторинг предполагает уведомление покупателя, оплачивающего приобретение товара.

Предоставление услуги без уведомления должника предполагает заключение договора о закрытом факторинге. В данном случае дебитор вносит платежи по сделке за приобретенный товар непосредственно продавцу, который уже в свою очередь перечисляет средства банку. При оказании услуги в закрытом формате банк оставляет за собой право потребовать возмещение средств, выданных клиенту, в случае отказа его должника выполнять погашение финансовых обязательств.

Оказывая услугу закрытого факторинга, банк выдвигает более жесткие требования к дебиторам, которым клиент банка оказывает услуги. В данном случае требования банка могут стать причиной потери заказчика для клиента банка.