Обратно к списку статей

Возможно ли сегодня снижение ставок по ипотечным кредитам в России?

Ипотекой, судя по отзывам посетителей сайта, пока воспользовались менее пяти процентов населения, так как это дорогое удовольствие. Многие заметили, что когда берёшь одну квартиру на заёмные средства банка, возвращать приходится сумму, эквивалентную стоимости трёх. При ипотеке со ставкой 15 процентов годовых, оформленной на 20 лет, образуется практически трехкратная общая переплата по кредиту.

Снижение ставок по ипотечным кредитам пытались провести разными способами: увеличением первоначального взноса, поддержкой агентства ипотечного жилищного кредитования. При этом ставки удалось снизить до 11–12 процентов годовых. А радикально нужно снизить вдвое. Именно такая задача ставилась Президентом России, когда он заявил, что ипотека должна быть доступна не единицам россиян, а для этого необходимо провести снижение ставок по ипотечным кредитам до 6–7 процентов.

Безусловно, государство не может постоянно раздавать ипотечные субсидии, их просто-напросто съест инфляция. И чтобы решить эту задачу, нужно что-то менять в функционировании отечественной банковской системы.

Некоторый выход, возможно, был найден. За прошедший год Банк России совместно с Минфином провёл изрядную чистку законодательства с целью найти долгосрочные деньги.

Ведь одной из проблем, возникающих при снижении ставок по ипотечным кредитам, является рефинансирование кредитов. Если заем выдан на 30 лет, при этом максимальным сроком межбанковских кредитов является 5 лет, кредитор вынужден в течение срока кредита 6 раз искать ликвидность для его обеспечения. Раньше острота этой проблемы частично снималась с помощью сотрудничества с зарубежными банками, где были долгосрочные средства. Однако после начала кризиса источник иссяк и при нынешних проблемах еврозоны вряд ли он наполнится снова.

Теперь необходимо опираться только на собственные силы. Банк России с Минфином с этого года планируют существенно расширить программу рефинансирования через сделки РЕПО, то есть с помощью операций с обратным выкупом. В этом случае Центробанк дает ликвидность под залог акций и облигаций коммерческому банку, оформляя это покупкой ценных бумаг с их последующей обязательной продажей. Такие сделки активно использовались на отечественном рынке раньше, но число их участников и список принимаемых бумаг были ограничены.

С 2012 года предполагается провести либерализацию, что позволит банковским учреждениям привлекать ликвидность на более долгий срок, вплоть до 10 лет. Кроме того, планируется существенно увеличить количество банков, в которых будут размещены государственные депозиты. Эти действия и дадут снижение ставок.