Обратно к списку статей

Что представляет собой схема работы по факторингу

Факторинг относится к финансовым операциям, способствующим повышению эффективности бизнеса. Для использования преимуществ данного финансового механизма важно применять наиболее удобную схему факторинга, которая может быть предложена факторинговой компанией или банком, выступающим в роли фактора.

Основные схемы работы по факторингу предусматривают возможность работы открытым или закрытым способами.

Открытая схема факторинга предполагает обязательное уведомление дебитора о переуступке прав требования платежа. В результате дебитор обязуется осуществить платеж за получение им товара уже не в пользу его поставщика, а на счет факторинговой компании или банка.

Последовательность оказания услуги по данной схеме предполагает:

— составление договора факторинга между фактором и продавцом;

— уведомление дебитора;

— отгрузка товара покупателю, оказание ему перечня услуг или выполнение работ на условиях отсрочки внесения платежа на определенный договором факторинга срок;

— предоставление фактору документа о выполнении обязательств перед покупателем;

— финансирование продавца в соответствии с оговоренными условиями сотрудничества, единовременная выплата может составлять до 90% заявленного требования;

— окончательный расчет дебитор осуществляет в полном объеме, перевод средств ведется на счет фактора;

— происходит окончательный расчет клиента с факторинговой компанией, предусматривающий удержание комиссий за оказание услуги.

Работа по закрытой схеме факторинга предполагает, что продавец ведет сотрудничество с факторинговой компанией без обязательного уведомления покупателя. Платежи по сделке продолжают поступать на счет продавца, который уже самостоятельно осуществляет их перевод фактору. Работа по этой схеме предусматривает тот же алгоритм, что и работа по открытой схеме, за исключением порядка расчетов. В полном объеме поставщик рассчитывается с покупателем, который после получения всей суммы платежа на свой расчетный счет делает перевод на счет фактора. После получения средств фактор забирает положенную по договору сумму процентов за услуги, а остаток средств перечисляет клиенту.