Какие существуют риски кредитования малого бизнеса

Потребность малого бизнеса в дополнительном финансировании на сегодняшний день велика. В определенной мере данная ситуация на рынке увеличивает заинтересованность кредиторов в разработке и предоставлении заинтересованным клиентам банковских кредитных займов.

Однако в этом направлении кредитной деятельности существует значительное число препятствий, которые могут создавать очевидные риски кредитования малого бизнеса для банков-кредиторов.

Прежде всего, проблема в основном существует из-за того, что сама по себе деятельность предпринимателя сопряжена с целым рядом объективных рисков, которые связаны с возможностью потери прибыли от деятельности, а, как следствие, платежеспособности. Риски кредитования малого бизнеса особенно велики по программам беззалогового кредитования, когда помимо дохода в качестве компенсации издержек заемщику нечего предложить банку-кредитору.

Для того чтобы иметь возможность в определенной мере снизить риски кредитования малого бизнеса, сторонам – участницам кредитных взаимоотношений, по мнению специалистов нашего ресурса, следует искать способы конструктивного урегулирования ситуации. Именно с этой целью банку необходимо внимательно и скрупулезно проводить финансовую проверку заемщика, объективно оценивая его финансовое положение. А задача потенциального заемщика в этой связи состоит в обязательном предоставлении кредитору достоверной финансовой документации.

При проведении проверки финансового положения заемщика определяется уровень платежеспособности соискателя займа, основываясь на его финансовой отчетности. Также определяется степень перспективности и конкурентоспособности заемщика; его деловая репутация и навыки осуществления предпринимательской деятельности. Кроме этого, учитывается наличие в распоряжении заемщика уже оформленных, но не погашенных кредитов. Только при правильно организованном подходе к оценке финансового положения заемщика, банк может несколько снизить собственные риски кредитования малого бизнеса.

Также с целью снижения рисков могут применяться и другие методы, в выборе которых каждый кредитор ориентируется на собственный опыт. Риски кредитования малого бизнеса могут уменьшаться за счет углубленной оценки кредитной истории заемщика, динамики его предпринимательской деятельно и финансовой доходности бизнеса.

Ряд банков решают данную проблему ужесточением требований, в частности, к залоговому обеспечению, которое принимается банком в качестве гарантии погашения займа. Достаточно распространенными и практикующимися большинством кредиторов мерами снижения рисков кредитования малого бизнеса являются увеличение процентной ставки и установление минимальных сроков деятельности для получения права на ссуду.

В нашей стране только идет становление системы кредитования малого бизнеса, что выражается в пока еще недостаточном объеме кредитования и наличии сложностей и проблем в данной сфере.