Причины и последствия финансовых рисков потребительского кредитования
Потребительское кредитование населения напрямую связано с финансовыми рисками. Стоит сказать, что наличие рисков потребительского кредитования объясняется особенностями данного кредитного продукта. Потребительское кредитование является той сферой деятельности банков, которая характеризуется наибольшими рисками, связанными с неплатежами и невозвратами кредитной задолженности. Для привлечения большего числа клиентов банкам приходится идти на смягчение требований к заемщикам. Кредитные программы многих банков предполагают быстрое оформление займа, предоставление средств по 2 документам и без обеспечения. В результате такой практики проверка надежности заемщика проводится поверхностно и возникает реальный риск потребительского кредитования, грозящий банку невозвратом ссуды. Ужесточение кредитной политики в этом случае не может считаться эффективным методом решения вопроса, так как для многих граждан оформление потребительского кредита возможно только при условии отсутствия строгих требований к документальному подтверждению доходности.
Для того чтобы снизить риски потребительского кредитования, банки вынуждены повышать кредитные ставки, что приводит к тому, что банковский кредитный продукт становится более дорогим как для неплательщиков по обязательствам, так и для тех заемщиков, кто сознательно вносит платежи по кредитам. В том случае, если банк рассматривает заявку на получение кредита заемщиком, который является владельцем положительной кредитной характеристики, регулярно и стабильно выполнял обязательства, пользуясь кредитами ранее, то для таких заемщиков предлагаются определенные кредитные льготы и снижение процентных платежей. Так как риск потребительского кредитования в работе с таким заемщиком снижается.
Следует обратить внимание, что банки готовы предоставлять кредиты различного размера. При долгосрочном кредитовании снять риск потребительского кредитования помогает наличие обеспечения, которое обязательно требуется банками как гарантия погашения задолженности. Проверка и оценка имущества, которое предоставляется в залог кредитору, занимают определенное время, поэтому сроки рассмотрения заявки на кредит несколько увеличиваются.
Страхование имущества и личности заемщика также выступает как гарантия погашения задолженности по кредиту. В данном случае определенный риск неплатежа сохраняется, но в сложной ситуации есть надежда на страховую помощь.
Для заемщика риски потребительского кредитования могут быть связаны с дополнительными платежами, которые не были заявлены на этапе составления договора о кредитовании и расчета займа. Также риск ухудшения материального положения может стать весомой проблемой и препятствием в погашении задолженности перед кредитором. Поэтому для того, чтобы снизить риски потребительского кредитования, важно достаточно четко и ответственно подходить к выбору кредитного продукта и оформлению кредитного займа.
Отменное знание всех кредитных программ, специфики работы того или иного банка, а также специальной профессиональной информации позволяет сотрудниками компании Creday.com подобрать тот кредит который нужен именно Вам.
Оформить заявку