Как делается расчёт платежа при оформлении ипотеки?
Вариантов выплат долга по ипотеке может быть два: аннуитетный или дифференцированный. От того, какой вариант прописан в договоре, зависит в конечном итоге сумма, в которую выльется ипотека.
Расчёт платежей с помощью аннуитета предполагает, что они будут одинаковыми (равными) на протяжении всего периода выплаты долга. Если же погашать кредит с помощью дифференцированных платежей, их сумма будет уменьшаться с каждым месяцем.
В России более распространены аннуитетные платежи. Самым главным их плюсом является то, что свой бюджет можно довольно точно спланировать. Кроме того, при первых выплатах они существенно меньше, чем дифференцированные. Зато аннуитетный платёж в итоге увеличивает конечную сумму кредита.
Поэтому желательно, выбирая кредитора в списке банков на сайте, ориентироваться не только на сумму и проценты, но и на способ расчета.
Ипотека (расчёт платежа) в дифференцированной форме, конечно, первое время довольно тяжела для семейного бюджета. Но где-то с середины срока выплаты значительно уменьшаются, что приводит к появлению свободных средств, которые можно направить на текущие нужды и при необходимости получить еще один кредит.
Особенность ипотеки (расчета платежа) при аннуитетной форме такова, что в первое время заёмщик в большей степени платит проценты. Хотя при этом каждый месяц вносит одинаковую сумму. Потом ежемесячный платеж будет состоять в большей степени из суммы, погашающей основной долг, а проценты будут составлять намного меньший объём. Казалось бы, разницы нет. Но, если заёмщик решит погасить кредит досрочно, выплаченные вперёд проценты никто не вернет. Хотя, и это не главное. Благодаря такой системе расчета клиент в конечном итоге заплатит существенно больше, чем при дифференцированных платежах и без досрочных погашений.
Единственное неудобство в этом варианте заключается в том, что на начальном этапе на заёмщика ложатся существенные расходы, связанные с дополнительными платежами. Ведь он при получении ипотеки платит комиссии за выдачу кредита, различные издержки, связанные с приобретением и оценкой квартиры, страховку, часто возможен ремонт приобретённого жилья, да к тому же, ещё и переезд. Всё это приводит к тому, что он вынужден платить больше, чем впоследствии. Конечно, забота банка о клиенте похвальна, ведь они придумали вариант, когда платёж на протяжении всего срока одинаков, то есть усреднённый вариант. Однако за помощь кредиторов надо расплачиваться. В итоге сумма, которую клиент выплачивает банку за пользование средствами, существенно больше.
Так что считать нужно очень внимательно, когда выбираешь ипотеку на квартиру, а цифры расчёта можно проверить на кредитном калькуляторе.
Отменное знание всех кредитных программ, специфики работы того или иного банка, а также специальной профессиональной информации позволяет сотрудниками компании Creday.com подобрать тот кредит который нужен именно Вам.
Оформить заявку