Оценка эффективности факторинга как показатель надежности финансового инструмента для бизнеса
Появление факторинга, как финансовой банковской услуги, для отечественных реалий относительно молодое явление. В определенной степени конкуренция факторингу составляется кредитными услугами и овердрафтом, которыми все-таки привычнее пользоваться представителям отечественного бизнеса. Для определения эффективности факторинга в конкретных экономических условиях целесообразным является проведение сравнения с кредитными услугами.
Сразу обращает на себя внимание стоимость услуг факторинга и кредита. Очевидно, что стоимость кредита оказывается меньше, при этом разница составляет порядка 5-10%. При оформлении факторинга клиент оплачивает комиссию за предоставление финансирования, вносит комиссию за управление дебиторской задолженностью и обработку документов. Однако преимущества факторинга способны покрыть эту разницу в стоимости.
Сотрудничество продавца и покупателя в рамках факторинга предусматривает наличие выгоды для каждого участника сделки. Поставщик товара или услуг получает возможность работать на условиях отсрочки платежа, привлекая тем самым большее число заинтересованных клиентов. Финансовые риски неплатежа для продавца покрываются факторинговой компанией, которая осуществляет финансирование клиента непосредственно после отгрузки товара покупателю. Размер финансирования составляет от 50 до 90% от суммы по контракту. В итоге у поставщика на руках оказываются «живые деньги» еще до погашения покупателем своей задолженности. Деньги идут в оборот, что способствует развитию бизнеса. Выгода покупателя при работе с поставщиком на условиях факторингового обслуживания состоит в возможности пользоваться отсрочкой платежа при дорогостоящей закупке товара.
Оформление факторинга предполагает более выгодную систему финансирования клиента. При условии увеличения объемов поставок товаров может увеличиваться и объем финансирования, предоставляемого клиенту. Эффективность факторинга объясняется содействием увеличению оборота компании-поставщика, что в конечном счете покрывает финансовые потери, связанные с разницей в стоимости услуг факторинга и кредитования.
Эффективность услуги факторинга определяется и тем фактом, что в рамках ее оказания фактор осуществляет контроль дебиторской задолженности, ведет проверку дебиторов, представляет финансовые отчеты, консультирует по различным финансовым вопросам.
В целом можно заключить, что прямых критериев сравнения между кредитом и факторингом как таковых нет, поэтому следует ориентироваться на особенности и преимущества каждого их этих финансовых инструментов, выбирая наиболее выгодные условия финансовой помощи, в том числе при посредничестве специалистов нашего кредитного портала.
Отменное знание всех кредитных программ, специфики работы того или иного банка, а также специальной профессиональной информации позволяет сотрудниками компании Creday.com подобрать тот кредит который нужен именно Вам.
Оформить заявку